ВАЖНО: В случае технических повреждений обратитесь в свой банк. Он проверит, нет ли ошибки, и вернет деньги, если они были ошибочными.
Вы можете проверить потраченные деньги в личном кабинете мобильного банка — обычно указывается назначение платежа, а также сумма.
Если списание средств не было произведено ни по одной из вышеперечисленных причин, возможно, перед вами мошенник.
Какие системы используют мошенники?
Что вы можете сделать, если у вас украли деньги?
Важно: звоните только по телефонам, указанным на банковской карте или в самом личном кабинете в таких разделах, как «Поддержка», «Чат» или «Помощь».
Если ваша банковская карта уже заблокирована, не волнуйтесь — деньги на вашем счету.
ВАЖНО: Если, например, вы добровольно отдали деньги или данные мошеннику, сообщив ему номер банковской карты и код безопасности, вернуть украденные деньги будет непросто. Ведь это должен быть факт обмана.
Как защитить себя на будущее?
ВАЖНО: Сообщайте другим людям номер банковской карты только в том случае, если вы попросили перевести деньги. Помимо номера карты, желательно не называть свои имя и фамилию. Также максимально безопасно сообщать срок действия карты, код безопасности, PIN-код и SMS-код.
Как снизить риск — в этой статье.
Что они будут делать.
Мошенники очень быстро приспосабливаются ко всем изменениям и придумывают новые уловки чуть ли не каждый день, поэтому перечислить их все вряд ли возможно, да это и не нужно. Поэтому разделим все уловки на две большие группы.
Эксперты рассказали, что делать, если мошенники сняли деньги с вашей карты
Для надежности интернет-финансирования следует загружать банковские приложения только из официальных источников и проверять все действия с помощью SMS Money.
Банки понимают важность защиты и часто используют SMS-системы поддержки безопасности. Они отправляют код подтверждения, который связывается с онлайн-банком. Это нормальный процесс, но есть уязвимое место — ваш мобильный телефон», — пояснил эксперт.
Для мошенников не проблема узнать ваш номер телефона, говорит академик. Если номер известен злоумышленникам, они могут создать следующие номера: прийти в точку продажи SIM-карты, номера намеренно восстановить на другой карте.
Они приходят, говорят, что SIM-карта не работает, просят другую карту и просят восстановить номер телефона. Говорят, что забыли или положили паспорт в немного уменьшенном виде. Как правило, это происходит ранним утром, когда сотрудники еще спят. Конечно, когда это происходит, они обнаруживают, что SIM-карта больше не работает, но на это все равно уходит некоторое время. Этого достаточно, чтобы попытаться имитировать присутствие в онлайн-банке», — предупреждает академик Баранов.
Рекомендации включают. Храните свой паспорт и не позволяйте копировать его без причины. Следите за телефонными звонками, особенно при использовании банковских приложений. Компьютеры должны быть оснащены защитой от вирусов. Также важно отметить, что компьютеры не должны подключаться к Интернету или подключаться автоматически.
Особое внимание следует уделить паролям. Не раскрывайте их никому, не делайте очень простых комбинаций, таких как 123456 или «пароль». Еще один совет от профессионального криптографа: «Не стоит посещать сайты, которые связаны с дополнительными рисками. К ним относятся странные онлайн-игры, сайты с малым количеством информации, некоторые из них предлагают, но просят много».
Если все эти рекомендации уже запоздали и мошенники все еще могут украсть деньги с вашего счета, РБК Life узнал об этом у Игоря Семеновского, преподавателя Федерального правительства РФ. Он отметил, что о любых несанкционированных списаниях с банковской карты необходимо немедленно сообщать в банк, выпустивший карту. После получения такого уведомления банк по закону обязан вернуть клиенту сумму операции, совершенной без его согласия. На практике вернуть деньги, украденные с карты, очень сложно. В связи с этим, если такой случай выявлен, действовать следует незамедлительно и разумно.
ИНСТРУКЦИИ:
1. сообщите в банк о любом несанкционированном доступе или использовании личных счетов различными способами (письменными, электронными и устными по телефонной линии) с момента появления информации
2. напишите заявление в полицию.
3. в дополнение к заявлению направьте в банк требование о возврате незаконно присвоенных средств клиента
4. одновременно направьте в суд требование о возврате денежных средств из банка в соответствии со статьями 7 и 14 Федерального закона РФ № 2300-1 от 2 июля 1992 года «О защите прав потребителей». «.
‘Обычно эта история затягивается до суда, так как банки часто утверждают, что клиенты вовремя не сообщили о противоправных, по их мнению, действиях и сами предоставили доступ к своим персональным данным третьим лицам. Поэтому обстоятельства этих дел подлежат доказыванию, экспертизе и судебной оценке», — добавил Игорь Семиновский.
Ранее был известен новый вид телефонного мошенничества. Мошенник называет себя «голосовым помощником» банка. Как рассказал РБК Life юрист Иван Соловьев, мошенники используют проигрывание музыки, похожей на мелодию банка, и отправляют SMS с номера банка. В таких случаях важно немедленно прервать разговор и сообщить в реальный банк о том, что был совершен такой звонок. Если мошеннику удастся снять деньги повторно, стоит обратиться в полицию.
Согласно заявлению Центробанка, с 1 октября клиенты банков смогут самостоятельно устанавливать запреты на электронные операции и ограничивать такие параметры, как максимальная сумма одной операции и лимит на определенный период времени. Запрет может быть наложен как на отдельные услуги, так и на все операции, например, на денежные переводы и электронное кредитование.
Что делать, если пропали деньги?
По словам Федорова, дальнейшие действия и их последствия во многом зависят от того, как было выдвинуто обвинение.
Прежде всего, в любом случае необходимо обратиться в банк с заявлением. Банк проведет проверку и установит степень вины владельца карты. Если будет установлена вина клиента (а это первые два случая), то в этом случае финансовое учреждение не обязано возвращать деньги клиенту», — говорит собеседник портала Bankiros.ru.
Он пояснил, что банки не должны нести ответственность. Это связано с тем, что банк получил точную и правдивую информацию о клиенте, которую сам предоставил или способствовал ее предоставлению, правильно выполнил свои обязательства и осуществил платеж.
Если клиент случайно отправил деньги третьему лицу, есть возможность вернуть их обратно, говорит Федоров. Целесообразно потребовать возврата денег у получателя. Если последует отказ, можно обратиться в суд с требованием о возврате неосновательного обогащения и указать получателя в качестве ответчика.
Если клиент не предпримет никаких действий против банка, а деньги окажутся мошенническими, банк вернет деньги», — говорит эксперт.
Сколько украденных денег будет возвращено?
По словам Федорова, каждый банк устанавливает свои условия расследования и возврата подобных заявлений. Как правило, этот срок не превышает одного месяца. Если есть признаки преступления (мошенничества), то этим вопросом будут заниматься правоохранительные органы. В этом случае, вернет ли банк деньги, зависит от условий перевозки.
Нужно ли мне обращаться в полицию?
На этот вопрос инициативно отвечает Игорь Шульга, директор аферы ОАО «НИП „Информзащита“.
Важное предупреждение. Заявление необходимо подавать через окно обслуживания и, соответственно, получить квитанцию Kusp (книгу регистрации событий).
По его словам, банк может отклонить заявку в целях соблюдения договора и правил пользования картой, подписанных и принятых клиентом. В этом случае необходимо написать новое заявление в банк с использованием JMD. Одновременно банк должен обратиться в Центральный банк РФ и сообщить, что в соответствии с 161-ФЗ банк обязан был, но не предпринял мер по выявлению и блокировке подозрительных операций по карте клиента. Для их проверки не поступает никаких уведомлений или звонков из банка.
Если соответствующий номер приходит из Центробанка, это необходимо уточнить при повторном обращении в банк.
В случае отказа мы будем обращаться в суд с заявлением о нарушении соответствующего федерального закона с банком 161-ФЗ», — говорит Шульга.
Может ли помочь прокуратура?
Шульга предупредил, что в прокуратуру можно обратиться только с иском о расследовании деятельности исследователя. В любом случае пострадавшим следует быть готовыми к тому, что разбирательство может существенно затянуться, если в дело будут вовлечены суды.
Возможно, банки увидят их обращения в Центральный банк и полицию и пойдут навстречу, несколько смягчив свою позицию. Но если банк высокий, то шансов мало, ведь сотрудники службы компенсации не ломают хлеб, поэтому нет смысла снижать KPI и увеличивать расходы банка», — говорит Шульга.
Как не стать жертвой мошенников?
Чтобы избежать подобной ситуации, Федоров советует знать и четко отслеживать правила безопасного использования карт, доступные на всех официальных банковских сайтах. Также, по его словам, не стоит устанавливать дополнительные защитные факторы от мошенников. Например, ежедневные лимиты на списание денег или воспользоваться страховкой банковской карты.
«Такие услуги предлагает большинство финансово-кредитных учреждений. Однако даже при наличии страховки в возврате средств будет отказано, если правила пользования картой будут нарушены по вине клиента», — предупреждает Bankiros.ru.
В качестве защиты от мошенников Шульга рекомендовал использовать специальную виртуальную карту или другую карту, на которую перечисляется только необходимая для покупки сумма.
Ранее Банкирос.ру сообщал, что жительница Нижнего Новгорода лишилась более 70 000 рублей, оплатив поездку в «Бла-Бла-Кар».