Система быстрых платежей была запущена в 2019 году и с тех пор постоянно улучшается и совершенствуется. Цель сервиса — обеспечить мгновенный перевод средств между пользователями и предложить населению еще один удобный безналичный способ оплаты товаров и услуг. При этом не требуется указывать реквизиты счета или номера банковских карт. Получатель идентифицируется по номеру телефона или зашифрованному QR-коду.
Список возможностей сервиса постоянно расширяется.
Особенности платежей через SBP
Раньше для оплаты по телефону требовалось добавить банковскую карту в приложение на смартфоне с модулем NFC. Впервые с тех пор появилась возможность оплаты на кассе в магазинах.
Между новыми сервисами есть два принципиальных отличия.
При использовании SBP номера карт не используются ни на одном этапе, поскольку средства переводятся со счета на счет.
Платежи через SBP осуществляются банком в обычном мобильном приложении клиента. Поэтому наличие модуля NFC в телефоне не требуется. Достаточно подключиться к одному из более чем 180 банков-участников SBP, каждый из которых уже предлагает своим клиентам вышеперечисленные услуги. Поэтому смартфоны могут быть самым простым способом сделать это. Отсутствие NFC больше не является препятствием для бесконтактных платежей, как это было раньше.
Как войти в систему SBP
Как и многие банки, SBP не требует специального входа в систему, и все пользователи могут пользоваться сервисом автоматически. Если услуга не работает, вам нужно самостоятельно включить ее в настройках банковского приложения. При необходимости вы также можете отключить SBP.
Система «Продвинутый платеж» не взимает плату за подключение и ежемесячную плату за обслуживание. Поэтому удобно активировать услугу во всех используемых вами банковских приложениях, чтобы избежать проблем при переводе денег между счетами.
Компании также могут подключить SBP к торговой точке или интернет-магазину, чтобы принимать платежи от клиентов. Для этого вам необходимо связаться с вашим банком. Для начала работы не требуется специального оборудования. Просто разместите наклейку со статичным QR-кодом в прикассовой зоне. При необходимости в кассовое устройство можно интегрировать динамические коды, чтобы создавать новое изображение для каждого покупателя.
Способы денежных переводов
SBP позволяет отправлять деньги между своими счетами или другому человеку по его номеру телефона. Для этого оба банка должны быть подключены к услуге. Проблем с этим у пользователей не возникает, так как в списке участников на сегодняшний день присутствуют практически все кредитные организации страны.
В качестве платежной информации используется номер телефона получателя. Поскольку у людей часто бывает несколько карт или счетов, лучше всего определить, в какой банк нужно перевести деньги. Для осуществления перевода необходимо выполнить следующие действия.
Деньги будут немедленно зачислены на счет получателя. Важно внимательно вводить данные и проверять информацию перед отправкой денег. Неправильные денежные переводы могут быть возвращены только с согласия получателя.
Способы оплаты покупок
В настоящее время платежи SBP доступны не во всех магазинах. Проверить, подключен ли кассовый аппарат к системе, легко: логотип SBP отображается в зоне рядом с кассой. Если это изображение присутствует, значит, магазин принимает деньги по QR-коду. Для оплаты покупателям понадобится смартфон с камерой и банковское приложение.
Оплата товаров и услуг в SBP производится следующим образом.
Для сканирования QR-кодов используется приложение каждого банка, подключенного к системе и предлагающего подобные услуги своим клиентам. На сегодняшний день участниками системы являются все крупные кредитные организации, полный список доступен на сайте сервиса. Альтернативой является приложение SBPay. Оно создано специально для платежей в пользу сервиса и не привязано к конкретному банку. Пользователи могут добавить в программу множество счетов в разных банках и выбирать соответствующий банк при оплате покупок.
Независимо от используемого приложения, все они работают одинаково. В меню вы должны найти пункт «Оплата QR-платежом». Камера, сканирующая изображение с кодом, включится автоматически. После расшифровки появится окно подтверждения платежа.
Ограничения и сборы
Благодаря выгодным условиям для пользователей системы быстрых платежей пользуются большой популярностью. Счета здесь невелики как для физических, так и для юридических лиц, принимающих платежи через QR-коды. Поэтому ритейлеры активно продвигают эту услугу и предлагают различные бонусы, когда покупатель ею пользуется.
Для физических лиц оплата в магазине с помощью кода бесплатна, без ограничений. Вы можете совершать сколько угодно транзакций — никаких ограничений. Единственное ограничение установлено на сумму отдельной транзакции. Допускается максимум 1 миллион рублей. Этого достаточно для ежедневных платежей. Для более крупных рынков сложностей не возникнет, так как сервис рекомендует разбивать платеж на множество платежей.
Для межбанковских переводов действуют другие условия.
Также существует лимит на переводы в день. В соответствии с правилами обслуживания лимит не может превышать 150 000 рублей. Каждый банк имеет право вводить свои лимиты, но не нарушая условий, установленных Центробанком. Например, нельзя устанавливать дополнительные комиссии или сокращать бесплатные ограничения. Однако они могут предложить своим клиентам более выгодные условия, чем у конкурентов.
Комиссия в 0,5 % меньше стандартной стоимости межбанковских переводов. Поэтому услуга остается выгодной даже после превышения бесплатного месячного лимита.
Преимущества и недостатки
Центральный банк стремится внедрить ФПС во всех сферах и активно взаимодействует с физическими и юридическими лицами. К преимуществам системы быстрых платежей относятся.
Пользователи больше ценят бесконтактные платежи в магазинах, поскольку им не нужно лишний раз носить с собой кошелек. Также пользуются спросом мгновенные и бесплатные денежные переводы между счетами.
Система быстрых платежей все еще находится в стадии разработки и совершенствования. Основная проблема пока заключается в том, что не все ритейлеры участвуют в FTA.
Райффайзен Банк увеличил лимит на денежные переводы другим лицам через систему быстрых платежей до ₽300 000 в день. До 31 августа 2024 года денежные переводы по номеру телефона через ФПС можно будет совершать бесплатно
Что вы имеете в виду под онлайн-платежами?
Нажмите на значок на вашем смартфоне, чтобы открыть окно, в котором вы можете выбрать способ оплаты. Система быстрых платежей (QPS) выбрана по умолчанию, поэтому используйте ее.
Номер телефона клиента добавляется автоматически. Уточните номер телефона у клиента и нажмите кнопку Подписаться.
После нажатия кнопки клиент получит SMS со ссылкой для оплаты, а приложение отобразит новое окно с QR-кодом.
Клиент может оплатить заказ одним из следующих способов
Обратите внимание, что при сканировании QR-кода камерой мобильного телефона клиенту будет открыто банковское приложение, привязанное к SBP.
Если клиент не получил ссылку, нажмите «Отправить», и он получит новую ссылку.
Важно! При оплате по ссылке клиент может открыть мобильное приложение банка, отличное от того, по которому он производит оплату. В этом случае предложите отсканировать QR-код с помощью нужного банковского приложения.
2. Оплата через СБП
После того как клиент отсканирует QR-код с помощью приложения для мобильного телефона, откроется окно. Клиенту необходимо поставить галочку в поле личных данных и оплатить покупку.
3. проверка платежа
Когда покупатель оплатит заказ, нажмите кнопку «Проверить платеж». Если все прошло успешно — появляется типичное окно с электронным чеком, который необходимо отправить клиенту.
Если клиент вдруг не подал заявку на получение мобильного телефона Mobilebank, или клиент передумал платить по QR-коду и ссылка не работает, обновите страницу и выберите способ оплаты Сбербанка.
4. Выберите способ оплаты Сбербанка
Номер телефона клиента добавляется автоматически, уточните его у клиента и нажмите кнопку Ссылка.
После нажатия кнопки клиент получит SMS со ссылкой на платеж. В приложении открывается новое окно с QR-кодом.
Если клиент не получил ссылку и QR-код не работает, нажмите кнопку Восстановить код. Клиент получит новую ссылку.
Важно! Клиент может оплатить заказ другим способом: ссылкой на SMS или с помощью QR-кода на экране курьера (для этого необходимо активировать камеру телефона и посмотреть на экран. Код будет активирован автоматически).
Оплата картой:
Здесь у клиента есть выбор.
Если клиент хочет, чтобы в будущем Сбербанк заполнял реквизиты карты автоматически, он должен активировать опцию «Сохранить карту, сохранив идентификатор Сбербанка».
Если клиент хочет отправить чек по электронной почте, он может сам заполнить «Чек по электронной почте», чтобы чек был отправлен на указанный адрес.
Сбербанк перенаправляет клиента в приложение «Сбербанк онлайн», запрашивает пароль и возвращает к форме оплаты с логином.
Оплата через sberpay:
Чтобы оплатить заказ через SberPay, клиент выбирает вкладку SberPay на экране.
После нажатия кнопки оплаты через SberPay на экране появится сообщение «Открыть с помощью SberPay?». На экране появится.
Покупатель должен нажать кнопку «Открыть», ввести пароль и оплатить покупку
