Возможности клиента по отказу от страховых услуг и возврату страховых взносов напрямую зависят от конкретного договора, оформленного на индивидуальное или групповое страхование. Идеально, если заемщики будут знать тип договора до его подписания.
Возможности погашения в рамках договоров группового страхования
Важной особенностью данных договоров является то, что на них не распространяется правило двух недель, предусмотренное Указанием Банка России № 3854У. Многие банки используют это в своих интересах, искусственно ограничивая возможности клиентов, которые хуже разбираются в юридических вопросах.
Тем не менее, если заемщик заключает договор группового страхования, то вернуть взносы он может только в том случае, если
Если страховой случай произошел после подписания документа и получения клиентом банка соответствующей выплаты, независимо от обстоятельств, шансы на возврат страхового возмещения практически равны нулю.
Возможность возврата средств по полисам личного страхования
Личное страхование лучше защищает интересы заемщиков. В частности, полис может быть аннулирован, а страховые взносы возвращены в следующих случаях.
Возможность отказа от страховки после наступления страхового случая в этом случае также равна нулю.
Как клиент может отказаться от страховки?
Лучший вариант — озвучить свои пожелания сотрудникам банка еще до того, как будет составлена какая-либо документация.
Банки не имеют права отказать гражданину в выдаче кредита только потому, что он отказывается от страховки.
Если документ подписан, получатель кредита должен действовать по следующему алгоритму.
Если клиент отказывается или пропускает более двух недель после подписания договора, следует обратиться непосредственно к страховщику (используя ту же форму заявления). Страховая компания может пойти навстречу клиенту и выполнить его просьбу.
Если даже выгодоприобретателю будет отказано в кредите, вернуть можно будет только страховую премию.
Навигация.
Как вернуть страховку по кредиту и не ошибиться в заявке?
Когда вы получаете кредит в банке, в голове возникает множество вопросов. Все ли документы готовы? Не ошиблись ли с суммой, которую я просил одобрить, и процентной ставкой? Часто клиент находится в полном замешательстве, а сотрудники банка делают свою работу и продолжают оказывать клиенту дополнительные услуги. Концепция не всегда объясняется. Так часто происходит и со страхованием. И вот вы готовы пустить их на одобренный потребительский кредит, но понимаете, что согласились на страховку. Можете ли вы отказать в этом? Или представьте другую ситуацию: вы могли бы закрыть кредит раньше срока, но при этом оформить страховку, но в этом нет необходимости. Можно ли вернуть свои деньги? В обоих случаях ответ положительный.
Разберитесь, как писать заявление и что в нем указывать.
В этом вам поможет наша бесплатная инструкция «Возврат страховки по кредиту». Вы также найдете примеры заявлений.
Заявления об отказе в течение первых 14 дней после получения потребительского кредита.
В соответствии с федеральным законом. 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года, заемщик всегда должен письменно подтверждать свое согласие на оказание дополнительных страховых услуг (в заявлении на получение кредита). Поэтому будьте внимательны при заполнении заявления и поиске пункта
Серьезная законодательная база должна защищать и от банковских злоупотреблений. Поэтому для граждан договоры потребительского кредитования признаются потребительскими финансовыми услугами и защищены не только нормами Гражданского кодекса РФ, но и Законом о защите прав потребителей. В случае судебного разбирательства заемщик имеет право требовать расторжения договора, а также компенсации за неисполнение обязательств и штрафов. Потребитель.
Если вы поставили галочку, но хотите отказаться от страхового полиса и вернуть деньги, закон позволяет сделать это в течение 14 дней с момента заключения договора (ТАКОЙ «период отказа»). Помните, что кредитные договоры могут предусматривать повышение процентных ставок по кредиту в случае отказа от страховки. По этой причине многие банки стараются отговорить клиентов, решивших отказаться от страховки, но помните, что окончательное решение всегда остается за вами.
Чтобы осуществить отказ, вы должны обратиться в банк или к третьей стороне (которой может быть страховая организация). Поэтому сразу же свяжитесь со своим банком и уточните, куда направить заявление.
Некоторые банки предлагают свои собственные заявления (в частности, примеры можно найти на сайте Сбербанка)
В заявлении об отказе от страхования жизни и здоровья заемщика необходимо уточнить следующее
— реквизиты банка и страховой компании,
— свои данные и информацию о праве на возмещение,
— количество кредитных договоров, дата заключения,
— размер вашего страхового взноса,
Стандартная заявка не требует дополнительных данных. Если вы готовите документы самостоятельно, вам следует обратиться к положениям «Закона о потребительском кредите (займе)» (в частности, к разделу 7, закон 2 — 2.6, который регулирует договоры личного страхования и процесс их заключения. (Процедура подачи заявления на аннулирование).
К заявлению прилагается копия паспорта, подтверждающего оплату страховой премии (банковская справка). По закону, если вы обратитесь в свой банк с таким заявлением в течение 14 дней после расторжения договора, вам обязаны вернуть сумму, уплаченную за страховку, в срок, не превышающий семи рабочих дней.
Ваш банк навязал вам страховку? Напишите заявление еще раз!
Если при заключении кредитного договора вы не были проинформированы о характере дополнительных (страховых) услуг, условиях их оплаты и (в первую очередь) о вашем праве отказаться от участия в программе страхования, это означает, что страхование недействительно. была навязана вам. Договор обязательного страхования (ипотека) доступен вам только в том случае, если у вас есть ипотека. Даже если вы не могли отказаться от соответствующей услуги во время заключения договора, вы можете отказаться от нее после заключения договора. Для этого необходимо подать в банк заявление о том, что при заключении договора вам не была предоставлена возможность отказаться от страховой услуги. Такое заявление можно подать даже после истечения 14-дневного срока. Это связано с тем, что вы хотите не только изменить решение, но и указать на недействительность условий договора, которые ущемляют ваши права (статья 16 Закона) (Закон о защите прав потребителей).
Банк обязан вернуть деньги, уплаченные в качестве премии, в полном объеме в течение семи дней. Если банк затягивает с выполнением требований, стоит подать жалобу в Центральный банк. Это можно легко сделать в режиме онлайн через Центр интернет-приветствия.
Заявление на возврат страхового возмещения при досрочном погашении кредита
Если все правила соблюдены и потребительский кредит погашен досрочно, заемщик имеет право вернуть часть расходов на страховку. Данное положение распространяется на полисы страхования потребительских кредитов (в том числе автокредитов), заключенные с 1 сентября 2020 года или после этой даты.
Обратите внимание, что по закону досрочное погашение кредита (полное или частичное) возможно только при условии подачи в банк специального уведомления не менее чем за 30 дней до даты погашения (договором могут быть установлены более короткие сроки). Заявку на досрочное погашение можно подать напрямую, а в некоторых банках — через интернет-банк или мобильные приложения. После внесения средств кредит будет завершен, и вы получите от банка справку о том, что ваши обязательства по кредитному договору полностью выполнены.
Теперь вы можете подать заявку на частичный возврат страховых взносов. Для этого вам нужно будет подать повторное заявление. Если вы приобрели полис через банк, заявление нужно подавать через него (можно сразу после погашения). Если через страховую компанию, то страховая компания может запросить у банка вышеуказанную справку о полном выполнении своих обязательств.
Заявления на частичную компенсацию страховых взносов обычно можно получить в банках и у страховых агентов. В противном случае вы можете написать его самостоятельно. Как вариант, воспользуйтесь представленным образцом.
— реквизиты банка и страхового агента,
— информацию о возмещении страховых взносов,
— Сведения о договорах потребительского кредита и страховых полисах,
— Данные о досрочном погашении кредита (справка-подтверждение),
— Ссылка на пункт 10 статьи 11 Федерального закона «О потребительском доверии (займах)» о праве на получение части страховой премии в случае досрочного погашения займа.
В законе перечислены следующие условия для возврата части премии
— Заемщик был застрахован по договору,
— страховой случай не наступил,
Если эти условия соблюдены, кредитор должен произвести возврат в течение семи дней с момента получения заявления. Премия будет возвращена частично (за вычетом денег за период, на который человек был застрахован).
Если договор был заключен до 1 сентября 2020 года, то возврат страховки зависит от условий кредитного договора. Поэтому, согласно позиции Верховного суда, по условиям договора заемщик имеет право на возврат страховой премии, если ее размер пропорционально уменьшен на сумму, причитающуюся банку при досрочном погашении.
Не затягивайте с подачей заявления! Удачи!