Примечание: Наши юристы могут помочь вам с блокировкой счетов юридических и физических лиц. Позвоните в юридическую фирму «Кацайлидис и партнеры» в Екатеринбурге и задайте вопрос юристу прямо сейчас.
Письменное объяснение по поводу взысканий и списаний с вашего счета
Это образец. Он может быть применим не во всех случаях.
Корреспонденцию направляйте по адресу: АО «Тиньков Банк».
127287, Москва, ул. 2-я Хуторская, д. 38А, стр. 26.
00. 00. 0000 Год рождения, место рождения — г. Москва,
Паспорт 00 00 00 00 000000, выдан районным отделением
Алексеевский, Миграционная служба Российской Федерации, в ведении которой находится г. Москва.
СВАО 00. 00. 2000, код подразделения: 000-000
Курьянов Александр Александрович, адвокат.
Регистрационный номер Московской коллегии адвокатов — 77/12478.
Почтовый адрес:
129626, Москва, пр-т Мира, д. 102, стр. 30
Офис БЦ «Парк Мира», офис АБ «Moskow Legal».
Номер лицевого счета 0000000000000000000000000000.
Договор № 0000000000000000 от 27 сентября 2018 года.
Цель сбора и выставления счета.
В июне 2023 года ФИО-1 (также именуемый «Клиент») получил сообщение от службы поддержки Банка через чат в мобильном приложении АО «Тинькофф Банк» (также именуемый «Банк»). о необходимости предоставления в срок до 30 июня 2023 года документов, подтверждающих источник и объяснение происхождения денежных средств по отдельным банковским операциям в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ «О легализации доходов, полученных преступным путем (отмывании), и противодействии финансированию терроризма» (далее также — Закон N 115-ФЗ). В частности, банки были обязаны
Для отнесения операций к рискованным кредитные организации используют показатели, указанные в Положении Центрального банка Российской Федерации от 2 марта 2012 года N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитных организаций в целях борьбы с денежными средствами». Минимальная сумма операций, подпадающих под категорию «отмывание доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма (отмывание)» и имеющих признаки необычных операций, определяется кредитной организацией в каждом конкретном случае.
В соответствии со статьей 7.1.4 Закона и 115-ФЗ банки документально фиксируют причины совершения операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, в отношении которых у банка имеются подозрения, что они совершены в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Для того чтобы выполнить требование банка об уточнении назначений, клиенту необходимо уточнить следующие моменты
ФИО-1 является владельцем компании под названием ООО «Название» (ИНН 0000000000000), а также выполняет функции генерального директора.
При этом основным источником дохода клиента является выручка от продажи недвижимости и денежные средства, выплачиваемые по кредитным договорам.
В частности, в 2022 году FIO-1 продал пять объектов недвижимости.
Общая сумма денежных средств, вырученных от продажи имущества в 2022 году, составила 21, 810, 000 фрикций. Доход декларируется в установленном законом порядке и подтверждается налоговой декларацией 3-НДФЛ.
Чтобы получить дополнительный доход, ФИО-1 дает деньги в долг. Таким образом, операция, вызвавшая подозрение банка, — это перевод в возмещение в рамках ранее связанного с ним договора займа (прилагается).
Если у банка возникнут вопросы после изучения представленных документов, FIO-1 готов предоставить дополнительные пояснения.
Представительство ФИО-1 ______________/Курьянов А. А./.
Услуги:
Как составить объяснительную записку в банк, чтобы избежать пленения счета
По общему правилу, банки требуют пояснения, в которых раскрывается экономический смысл работы, причины и необходимость расчетов, силы и средства, используемые для обеспечения деятельности организации, объясняется форма бизнеса.
Коллеги предлагают свой вариант.
Вариант 1.
ООО «Ромашка» (далее — компания) осуществляет деятельность, связанную с продажей цветников, плетением венков и готовых букетов.
Для осуществления вышеуказанной деятельности компания закупает ленты и цветы, а гравюры и грабли предоставляются компании в аренду. Основными поставщиками компании являются: ООО «ПионЛЛК», ООО «Лента», ООО «Мотыги и грабли», т.е. «Земелькин». Расчеты ведутся в рамках договора, заключенного на основании полученных счетов на оплату.
Компания арендует складские и офисные помещения: ….. ООО или по договору с ИП. На сегодняшний день в компании работает 1 сотрудник. Так как деятельность компании носит сезонный характер, для выполнения определенных тумб компания заключила договор с ГЭК.
По факту выполненных работ ведутся расчеты с фондом компании (платежная карта и ЕКС прилагаются), взносы и отчисления полностью выплачиваются в установленные сроки. Выписки отправляются в полном объеме и своевременно.
Вариант 2.
На запрос о разъяснении экономического смысла работы, проводимой по расчетным счетам индивидуальных предпринимателей, будет сообщено следующее
Основным видом экономической деятельности I XXX является оптовая торговля продуктами питания 46,17
Заказчиком является энергетическая компания. Выручка образуется при поступлении платежей от потребителя. Прибыль формируется как разница между выручкой и покупными, транспортными и прочими расходами.
ИП XXX находит контрагентов в результате деловых отношений. Третьи лица в работе не участвуют. Наемных работников нет. ИП XXX владеет автотранспортом — http: / / ИП xxx С момента классификации — xxx. 2018 г. — находится на упрощенной системе налогообложения. Срок исполнения налогового обязательства истекает 25 октября 2018 года, если были уплачены авансовые платежи по упрощенной системе налогообложения. Срок представления налоговой декларации по упрощенной системе налогообложения истекает 30 апреля 2019 года. В настоящее время оснований для уплаты налога нет. Помимо счета в ПАО Сбербанк, ИП XXX имеет текущие счета в АО «Тиникофф Банк» и в «центральном» филиале (ПАО) банка ВТБ. ИП XXX не является членом корпоративной группы и не является связанным лицом. Основным контрагентом (покупателем) ИП XXX является юридическое лицо. Все платежи по договорам закупок осуществляются без кассовых ордеров. Товары в основном закупаются за наличный расчет на ОБТК ФУД Сити. В связи с этим ИП XXX получает денежные средства с расчетного счета. Основным контрагентом (покупателем) является предприятие общественного питания, с которым заключен договор закупки, ООО, ИНН, договор №.
Вариант 3.
ИП XXX: Основным активом ИП XXX, финансируемого индивидуальным предпринимателем, является автомобиль Hyundai Porter II, номер знака XXX.
ИП XXX будет использовать расчетный счет ПАО «Сбербанк» для неотложных целей — руководствуясь в своей работе Гражданским кодексом Российской Федерации (часть вторая), от 26. 01. 1996 N 14-ФЗ (ред. от 23. 05. 2016), 209-ФЗ Федерального закона № 24. 07. 2007 и другими законодательными актами. Экономическим смыслом совершаемых счетов является получение прибыли от контрагента, рост, взаимные договоренности с экономическим ростом, экономическая деятельность.
Действия, совершаемые ИП XXX, не несут риска потери деловой репутации банка, совершаются исключительно в законных целях и не связаны с финансированием терроризма или иной незаконной деятельностью.
К письму прилагаются: договоры с покупателями, филиалы договоров, транспортные средства, банковские выписки и расходные кассовые документы.
Что такое подозрительный акт?
Операция считается нестабильной, если
Она является неофициальной для конкретного бизнеса.
Например, предприятие поставляет лакокрасочные материалы, но неожиданно получает оплату за партию кондитерских изделий или крупную партию товара для пивного завода. Или ювелирный магазин покупает 12 микроавтобусов.
Экономические последствия этой сделки неясны.
Цена купленной продукции в несколько раз превышает рыночную.
Цель сделки и ее законность неизвестны.
Частицы перечисляются с расчетного счета компании на личный счет менеджера и наоборот. Или же фирма раз в неделю переводит деньги одному и тому же человеку за неизвестные услуги.
Выявив действия подозрительного характера, банк обязан проверить, не используется ли счет для андеррайтинга и погашения средств, уклонения от уплаты налогов или других незаконных целей. А для этого он направляет запрос предпринимателю, предоставляя документы, подтверждающие экономический смысл и характер операции.
Что делать, если запрос получен от банка
Банк отправляет запрос на предоставление информации и документации через интернет-банкинг. Вместе с запросом отправляется SMS.
Важно: Клиент обязан ответить на запрос банка в соответствии с 115-ФЗ.
1
Соберите необходимые документы в указанный срок. Как правило, это семь рабочих дней.
Не откладывайте ответ на запрос банка на последний день, так как пакет запрашиваемых документов может быть очень объемным. Есть риск не уложиться в срок или собрать неполный пакет документов. В случае договоренностей с контрагентами SBER требует документацию не за весь период обслуживания, а только за один месяц.
2
Подробно опишите свои действия в связи с полученным запросом.
Например, подтвердите, что вы не платите налоговые сборы в связи со специальным налоговым режимом и что оборот увеличился в связи с сезонностью. Приложите подтверждающие документы.
3
Отправьте отсканированную копию документа в банк.
Способ отправки документа обычно указывается в заявлении. Прикрепленная электронная почта, онлайн-банк и т. д.
4
Отвечайте на звонки банка.
Анализ сделки может потребовать дополнительных пояснений или документов. Своевременные ответы — залог надежного диалога между владельцем счета и банком.
Несвоевременная отправка документации
Если вы не укладываетесь в срок, обратитесь в свой банк и вместе с экспертом найдите оптимальное решение. Например, копия вашего заявления должна быть приложена к инспекции до получения справки из налоговой инспекции.
Как долго ждать ответа от банка?
В среднем срок ответа банка на запрос составляет до шести рабочих дней. Ожидайте результатов проверки. Банк сообщит вам о результатах проверки документов.
Прежде чем представить документы по требованию банка, обратитесь к своему консультанту по вопросам соблюдения законодательства для сбора документов и дополнительной проверки. Это делается бесплатно. Позвоните по корпоративному телефону 0321, доб. 6 с мобильного телефона или 88005555777 6 со стационарного телефона.
Банк спросит, откуда взялись деньги. Что нужно ответить.
Банки тщательно следят за движением средств клиентов, блокируют счета при малейшем подозрении на незаконную деятельность и запрашивают документы, объясняющие источник средств. В зоне риска находятся не только индивидуальные предприниматели и юридические лица, но и обычные физические лица. Банковские организации могут быть заинтересованы в любом переводе средств, включая пополнение счетов и карт, открытие и закрытие вкладов и т. д.
— Татьяна получила образование в Алтайском государственном педагогическом университете — АлтГПУ (ранее АлтГПА, БГПУ). Несколько лет работала оператором колл-центра в ФинПромБанке. Неоднократно повышал свою квалификацию с помощью тренинговых программ и обучения. Более трех лет пишу статьи для ведущих финансово-кредитных порталов России. kurchanova@brobank. ru Открыть профиль
Бробанк рассказывает, имеют ли право банки спрашивать, откуда взялись деньги, как доказать легитимность источника денег и что делать, если вы не можете документально подтвердить свое финансовое положение.
Имеет ли банк право спрашивать, откуда взялись деньги?
Если вы спрашиваете, откуда взялись деньги, банк исполняет Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Согласно статье 1, целью данного закона является выявление незаконных платежей и предотвращение финансирования преступной деятельности.
Поэтому, да, банки имеют право запрашивать документы, касающиеся финансовых операций, если они вызывают подозрения. Кроме того, банк оставляет за собой полное право заблокировать счет или расторгнуть договор с клиентом до выяснения ситуации.
Широко распространено мнение, что обязательному регулированию подлежат только сделки на общую сумму 600 000 рублей и более. Это не совсем так. Перечень сделок, подлежащих обязательному контролю, еще более обширен. В этом отношении действует статья 6 раздела 115-ФЗ.
Почему банки требуют эту информацию?
Таким образом, запрос документов, касающихся подозрительных финансовых операций, — это не прихоть банка, а его прямая обязанность. В отношении операций, подлежащих обязательному контролю, центральный банк запрашивает у банковской организации документы, объясняющие финансовые последствия операции. Затем банк требует эти документы от клиента. Невыполнение этого обязательства влечет за собой санкции со стороны ЦБС, вплоть до отзыва лицензии на осуществление деятельности.
Другими словами, если банк не отчитывается перед ЦБ РФ о подозрительных операциях, проведенных через его филиалы, он несет ответственность. По этой причине финансовые учреждения часто принимают чрезмерные меры, например, строго отслеживают не только подозрительные операции, но и «пятицентовые переводы».
Какие документы необходимо предоставить в банк?
В законе не определен четкий перечень документов, которые могут быть запрошены у банков. Каждое финансовое учреждение имеет право запрашивать документы в зависимости от конкретных обстоятельств.
Если никаких документов нет, например, сотни тысяч рублей, подаренные на свадьбу, можно предоставить письменное объяснение. В некоторых случаях этого может быть достаточно для решения вопроса.
Банки не выдают деньги
документы, которые банк может потребовать при открытии и закрытии счета. Например, если вы решили положить на счет 1 млн рублей, банк может принять эти деньги без каких-либо дополнительных вопросов. Однако если вы захотите снять деньги, вам придется доказать «добросовестность» ваших сбережений. В большинстве случаев в такой ситуации оказываются крупные банки. Большинство жалоб на то, что банки не выдают валюту, поступает от клиентов «Зубелбанка».
Если они не могут вразумительно объяснить, где нашли такие суммы, деньги могут вообще не выдать. В этом случае вы все равно имеете право списать деньги со своего счета и перевести их в другой банк за вычетом комиссии согласно счету.
Что мне делать?
Если вы получили сообщение о том, что ваш счет обязывают открыть по 115-ФЗ, сначала необходимо обратиться в сам банк за разъяснениями. Вам предоставят список документов, которые необходимо предоставить. Если сбор документов удовлетворительный, их нужно принести на проверку. В течение нескольких дней банк ознакомится с документами и, если вопросов больше не возникнет, разблокирует счет.
Иногда банки отказывают и в этом. Тогда вы должны направить требование непосредственно в головной офис банка заказным письмом.
Конечно, вам следует расторгнуть договор с банком и перевести деньги на счет, открытый в другом финансовом учреждении. Однако нет никакой гарантии, что другой банк не откажется выкупать ваши деньги. В большинстве случаев вы просто потеряете часть своих сбережений.
Куда обращаться.
Обычно ситуация разрешается на этапе расследования письменного заявления — банк идет на уступки и возвращает деньги. Помните, что им важно сохранить свою репутацию в глазах клиентов. Если банк продолжает упорствовать, вы можете просто подать жалобу в Центральный банк, а затем в суд.
Ошибки, допускаемые клиентами при работе с банками в рамках 115-ФЗ
Худшее, что вы можете сделать, если банк требует от вас документы, — это начать не соглашаться с сотрудниками и утверждать, что их требования незаконны. Лучше всего предоставить документы и письменные объяснения. Так вы быстрее решите вопрос и не испортите отношения с банком.
Еще одна ошибка, если вы не знаете, за что должны отвечать, — игнорировать требования. Если деньги останутся на счете, они не отдадут их вам без доказательств их «законности», а уклонение от своих обязательств вызовет еще больше подозрений. Даже если вы сможете снять деньги до выполнения своих обязательств, все равно общайтесь с банком. В противном случае вы можете попасть в черный список центральных банков, а также некоторых организаций. Это означает, что банк не будет с вами сотрудничать.
Последняя ошибка — это предоставление формальной документации без дополнительных объяснений. Вы можете собрать все документы, какие только сможете найти, но если «общая картина» не сложится для сотрудников службы финансового мониторинга, они будут присылать вам новые документы снова и снова. Пишите подробные пояснения и подкрепляйте свои слова документами, чтобы не возникало других вопросов.
Как защитить себя.
Даже если все ваши действия абсолютно законны, нет 100% гарантии, что банк не заинтересуется вашими финансовыми операциями. Старайтесь сохранять все чеки, договоры, ситуации и т. д. Таким образом, в случае с чеками вы сможете сразу же предоставить доказательства.
Если вам дают крупную сумму денег, которую вы собираетесь в будущем положить на банковский депозит, составьте договор пожертвования в письменной, а не в устной форме.
Также попросите на работе справки по форме НДФЛ за два года и сохраните их. Так вы сможете доказать банку, что ваши сбережения честно выиграны и заработаны в течение многих лет. Обратите внимание, что вы не можете заказать справку за 10 лет, так как эти документы хранятся только четыре года.