Оптимизация платежей по кредитам

Все руководители на разных этапах развития бизнеса ищут способы оптимизации расходов. Ведь всегда важно сократить расходы и направить средства на инвестиции или поддержание текущего положения компании. Хорошие времена.

Прошедший год в очередной раз доказал, что малый и средний бизнес — самая гибкая часть экономики. Предприниматели в значительной степени приспособились к текущим условиям, изменили бизнес-модели, обновили ассортимент услуг и товаров в соответствии со спросом и быстро освоили новые технологии, которые позволили им добиться значительной экономии средств. Платежи.

Банки также быстро отреагировали на изменение потребностей своих клиентов и предоставили бизнесу новые решения, эффективные и удобные инструменты. В частности, они позволяют предпринимателям сократить расходы на прием платежей за товары и услуги, особенно учитывая растущую популярность безналичных платежей в условиях финансового кризиса. Так, по итогам III квартала 2020 года общая доля безналичных платежей в России составила около 70 %, увеличившись примерно на 10 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Кроме того, в приемной сети банка наблюдается среднегодовой прирост оборота безналичных платежей на 30 %.

Значительная часть безналичных расчетов осуществляется через Систему быстрых платежей (СБП) — один из первых российских финансовых институтов, к которому зимой 2019 года подключились банки. Самое главное, что эти банки были подключены к ФПС — круглосуточному номеру мобильного телефона — вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя и получателя. Со временем сервис развивался, раскрывал свой потенциал и теперь доступен для предпринимателей. Чем это выгодно для малого и среднего бизнеса?

Самое очевидное — владельцы бизнеса экономят на приобретении. Операции через известные POS-терминалы осуществляются с участием международных платежных систем и облагаются комиссией, в среднем 2% от суммы счета за покупку. При оплате QR-кодом через СБП счет составляет 0,4-0,7% в зависимости от сферы деятельности предпринимателя. Иными словами, продавцам в три-пять раз выгоднее получать деньги через QR-код, чем на банковскую карту покупателя.

Чтобы перейти на эту услугу, владельцам розничных магазинов необходимо заключить электронный договор через дистанционное банковское обслуживание и определить формат QR-кода для своих покупателей. принтер или смартфон продавца. Для использования платежного сервиса QR SBP покупателям необходимо установить смартфон с банковским покрытием, подключенный к SBP. Это практически все крупные кредитные и финансовые организации страны.

Система работает следующим образом. Для каждого нового рынка автоматически создается уникальный QR-код, содержащий информацию о торгово-сервисной компании, название и стоимость покупки. Кроме того, покупатель сканирует динамический QR-код в мобильном приложении и подтверждает оплату, а продавец получает фактическое подтверждение кредита и предоставляет покупателю налоговый чек. В течение нескольких секунд после оплаты средства зачисляются на счет продавца.

По оценкам банков, около 70 процентов пользователей используют свои смартфоны без функции NFC, позволяющей осуществлять нетронутые платежи, и поэтому им необходимо иметь и телефон, и банковскую карту. Однако почти все смартфоны оснащены камерами и возможностью установки мобильных банковских приложений, обеспечивающих доступ к банкам. Поэтому клиенту может не потребоваться иметь при себе карту — достаточно смартфона, а мобильное приложение банка устанавливается там, где выпущена его карта.

Для разных сегментов розницы банки разработали разные платежные системы. Они учитывают специфику бизнес-процессов компании.

Для небольшого предприятия, работающего через электронные кассы и POS-терминалы, предоставленные поставщиком, оптимальным решением стал импорт QR-кодов непосредственно в POS-терминал банка. Терминал получает новую функциональность QR-кодов, а торговое предприятие — возможность принимать платежи через BPS.

Для средних и крупных предприятий с кассовыми аппаратами, изготовленными по индивидуальному заказу, и собственными ИТ-отделами возможности QR-кодов более широки. Среди примеров — интеграция кода в POS-терминалы, предварительная проверка и появление на экране. Они устанавливаются в прикассовой зоне.

Для предприятий, создавших собственную службу курьерской доставки и нуждающихся в приеме платежей без терминала, мы разработали решение для приема платежей с помощью смартфона продавца — мобильное приложение «Курьер». Каждый курьер регистрируется под логином и паролем, выданным PSB, скачивает мобильное приложение из App Store или Google Play и авторизуется под своей фамилией. Курьер может использовать мобильный телефон в качестве терминала QR-кодов. Если покупатель хочет оплатить товар, полученный через BPS, курьер вводит сумму на телефоне и нажимает кнопку «Оплатить». Создается динамический QR-код, и покупатель оплачивает товар. Подтверждение оплаты отображается в мобильном приложении курьера.

Для интернет-магазинов с платежным блоком QR-код может быть отображен на странице оплаты. Покупатель может отсканировать его с экрана ноутбука или компьютера, чтобы оплатить товар. Если оплата производится по телефону, то сканировать ничего не нужно. Покупатель просто нажимает на кнопку «SBP Pay», после чего появляется ссылка, по которой он переходит в режим оплаты.

Система быстрых платежей стала популярным платежным сервисом для предпринимателей в самых разных отраслях. Это одна из возможностей повысить эффективность и простоту ведения бизнеса. SBP уже оценена в текущем контексте и может выиграть от ее использования в новой реальности. Этот материал доступен на платформе бизнес-сообщества Forbes Expertise