Выборочная мобилизация началась в стране 21 сентября. С тех пор ежедневно появляются объявления и комментарии, содержащие довольно противоречивую информацию об истории мобилизованных кредитов. Ипотека считается одним из важнейших пунктов повестки дня. В этой статье мы хотим разобраться в реальном положении дел с долговыми обязательствами перед военнослужащими и понять, стоит ли беспокоиться о том, что произойдет с уже выплаченными ипотечными кредитами в период призыва.
Прежде всего, необходимо начать с хронологии действий и заявлений. Сразу после объявления мобилизации Центральный банк (Банк России) выпустил заявление, в котором рекомендовал банкам, микрофинансовым организациям и другим специализированным кредиторам пойти навстречу мобилизованным клиентам и подготовить специальные программы по отказу от кредитов, реструктуризации или корректировке существующих кредитов. Если у заемщиков, получающих кредиты, есть иждивенцы, Центробанк рекомендует применять к ним аналогичные критерии. В этом случае, теоретически, если реструктуризация кредита проводится с целью мобилизации заемщиков, она не должна отражаться как неблагоприятное событие, ухудшающее кредитную ситуацию заемщика.
Не следует воспринимать заявления центрального банка как несущественный или неважный совет. Для банков, работающих на комиссионной основе, это мощный стимул к действию. Кроме того, распространяются слухи о том, что предложенная центральным банком схема отказа от кредитов может быть поддержана на законодательном уровне. В то же время общественное беспокойство усилилось, когда председатель Комитета по обороне Государственной Думы Андрей Картаполов заявил, что лица, подлежащие выборочной мобилизации, будут продолжать выплачивать ипотечные кредиты. Эту цитату, распространенную в новостных источниках, принято считать неполной. Картаполов заверил, что военнослужащим будут платить значительно больше, что, по-видимому, свидетельствует о дальнейшей уверенности в завтрашнем дне.
Freedom» Марат Часиянов, который утверждает, что выплаты по ипотеке будут продолжаться в прежнем режиме и оформить их можно обычным способом с помощью банковских сайтов и заявлений или при посредничестве родственников. В данном случае также создается прецедент того, что зарплаты членов СВО (специальных военных операций) считаются достаточно представительными (согласно его тексту, зарплата гражданского солдата-контрактника в зоне СВО находится в пределах 163 000 рублей с учетом премий)
Прежде чем перейти к хронологии, мы расскажем, что думают эксперты о влиянии ликвидации на сектор недвижимости. Значительных колебаний цен на рынке не ожидается. Ожидается, что стоимость жилья немного снизится, так как Банк России недавно снизил базовую процентную ставку до 7,5 %. Спрос на ипотечные кредиты вырос еще до объявления о частичной мобилизации, а, как известно, в сентябре начинается сезон продаж. Некоторые эксперты считают, что мобилизация не окажет существенного влияния на спрос, другие же подчеркивают, что это форс-мажорная ситуация и что предложение увеличится, а спрос (на фоне общей неопределенности и отъезда части граждан за границу) несколько снизится. Таким образом, при снижении спроса и увеличении предложения ожидается падение цен на недвижимость. Однако аргумент противоположной стороны о том, что число мобилизованных ипотечных держателей пока недостаточно велико, чтобы оказать существенное влияние на рыночную конъюнктуру, не менее убедителен. Ситуация может измениться со следующей волной мобилизации, но предсказать это на данный момент очень сложно.
Несмотря на неопределенность, многие согласны с тем, что сейчас не стоит бояться брать ипотечный кредит. В будущем Центральный банк может снова поднять базовую ставку. Это приведет к росту ипотечных ставок. Пока этого не произошло, поэтому сейчас самое время подавать заявку на ипотеку. В то же время государственные банки вряд ли будут ждать принятия соответствующих законов и предложат мобилизованному населению столь же комфортные условия, включая отсрочку платежей и другие привилегии.
В тот же день, когда было объявлено о частичной мобилизации, первый заместитель председателя Комитета Государственной Думы по строительству, ЖКХ и благоустройству Владимир Кошелев сообщил, что в ближайшее время в Госдуму будет внесен законопроект о ежемесячных ипотечных выплатах для мобилизованных граждан. Председатель Государственной Думы РФ Вячеслав Володин заявил, что решение о предоставлении льгот по кредитам демобилизованным гражданам и сохранении гарантий трудоустройства будет рассмотрено в приоритетном порядке, заверив, что государство не бросит заемщиков на произвол судьбы.
23 сентября в Национальную ассамблею был внесен законопроект об отказе от кредитов для участников специальных военных операций. Сенаторы и представители, разработавшие законопроект, предлагают приостанавливать выплаты по потребительским кредитам и ипотеке военнослужащим на время прохождения военной службы или уменьшать размер выплат на это время. При этом срок рассмотрения претензий заемщиков — срочный, в течение пяти дней. Если финансовое учреждение не отвечает, льготный период автоматически определяется с даты подачи заявления. Лица, которые будут мобилизованы до 31 декабря 2023 года, могут обратиться в банк с заявлением об изменении условий кредита. То же самое касается членов семей, находящихся на иждивении вышеупомянутых военнослужащих. В случае гибели или ранения военнослужащего во время военной операции предлагается полностью или частично прекратить кредитные обязательства этих членов семьи. Кроме того, как сообщается, в настоящее время обсуждается вопрос о списании ипотечного долга в случае смерти заемщика, участвующего в SVO.
ТИТАН продолжит следить за развитием событий и будет информировать вас о любых новостях или изменениях по этому вопросу.
Обновление от 28 сентября 2022 года: Государственная палата одобрила во втором и третьем чтении закон о предоставлении льгот по потребительским, ипотечным и кредитным займам мобилизованным гражданам и участникам специальных военных операций (СВО). и их родственникам. Более подробную информацию смотрите по ссылке.
Ипотека при мобилизации
© Агентство недвижимости «Титан»: +7 (4822) 39-54-00. Сделки с недвижимостью. Профессионал (офис 501, улица Победы, 3, Твери).
К кому и как обратиться за кредитными каникулами?
После объявления мобилизации был объявлен кредитный отпуск для мобилизованных. Ответы на все вопросы о военных кредитах и ипотеке в одном месте.
Они должны связаться с кредитором (например, банком, микрофинансовой организацией и т.д.) по телефону или иным способом, указанным в кредитном договоре (договоре займа) (например, по почте или электронной почте).
По каким кредитам можно получить кредитные каникулы?
Пока действует кредитный договор или договор займа, вы можете подать заявление об освобождении от уплаты кредита в любое время до 31 декабря 2023 года.
Кредитное освобождение также распространяется на все займы и кредиты, полученные индивидуальными предпринимателями, которые мобилизованы или добровольно участвуют в специальных военных операциях.
Размер кредита или займа, а также количество кредитов или займов не имеют значения.
Как отражаются кредитные каникулы на кредитной истории заемщика?
Отпуск по кредиту не влияет на статус кредитоспособности.
Как платить по кредиту после окончания кредитных каникул?
Как по ипотечным, так и по потребительским кредитам в период отпуска срок погашения механически продлевается до минимальной суммы, так что по окончании льготного периода сумма регулярного платежа остается той же, что и до начала отпуска. .
Банки, микрофинансовые организации или другие кредиторы должны предоставить заемщикам новый график платежей до окончания периода отсутствия кредитования.
Как понять, что кредитные каникулы предоставлены?
У кредиторов есть 10 дней на рассмотрение заявки на некредитный период, после чего они сообщают заемщику о том, было ли получено одобрение или отказ.
Если заемщик не получает подтверждения или отказа в течение 15 дней, необеспеченный период считается вступившим в силу с момента подачи заявления.
Банки, микрофинансовые организации или другие кредиторы должны предоставить заемщикам новый график платежей до окончания периода отсутствия кредитования.
Можно ли выйти из кредитных каникул досрочно?
Прекратить приостановку кредитования (вернуться к плану платежей) можно в любое время. Просто уведомите об этом кредитора.
Кроме того, вам не обязательно прекращать кредитную паузу, чтобы продолжать вносить приемлемые платежи; эти платежи пойдут на погашение основной суммы долга и будут приносить меньше процентов после окончания периода паузы.
На какой срок предоставляются кредитные каникулы?
Прощение кредита предоставляется на срок военной службы, контракта или участия в специальной военной операции плюс 30 дней. Этот срок может быть продлен, если заемщик находится в госпитале для лечения ран, травм, ушибов или болезней, полученных во время специальной военной операции.
В этом случае кредитный отпуск может начаться не ранее 21 сентября 2022 года, а в случае с кредитными картами — не ранее даты оспаривания заявления на отпуск.
Кредитные каникулы предоставляются автоматически?
Нет. Кредитный отпуск предоставляется по заявлению заемщика.