Какие переводы я могу отменить? Мошенники украли деньги с моей карты? Отказывается ли «неправильный получатель» денег возвращать деньги?
В данной статье вы найдете ответы на все эти вопросы.
Как защитить себя от мошенников в 2023 году?
Как уже говорилось выше, одна из самых распространенных причин общения с банком — просьба о платеже. Существуют и весьма мошеннические формы. Существуют поддельные сайты, которые похожи на официальные страницы брендов и крадут данные ваших карт при входе на различные сайты.
22 декабря 2022 года в России стало известно о новой системе мошенничества с банковскими картами. Вам звонят через 10-15 минут после доставки «пластика» и предлагают его активировать, но на самом деле злоумышленник пытается обмануть вас относительно ваших данных и украсть деньги с вашего счета.
В большинстве случаев мошенник узнает о выпуске новой карты, ее возможностях (дебетовые, кредитные и карты рассрочки) и движении капитала на «слепых» счетах между сотрудниками банка, в том числе штатными курьерами.
Данные о картах могут попасть к мошенникам и другими путями. Например, информация о владельце и некоторые сведения доступны работодателям, получающим зарплату от клиентов банка. Кроме того, люди сами определяют данные своей карты при совершении покупок в различных интернет-магазинах.
Мошенничество через интернет за счет доверия
На сегодняшний день это самая распространенная система мошенничества. Она может принимать следующие формы.
Владелец карты, разместивший на сайте объявление о продаже товара, получает телефонный звонок от потенциального покупателя, предположительно желающего приобрести выставленный на продажу товар. Покупателю предлагается удобный способ оплаты в виде продления банковской карты. Для этого его просят сообщить реквизиты банковской карты (номер, срок действия, проверочный код и дополнительный секретный код, присланный банком). SMS-сообщение на мобильный телефон клиента). Получив информацию, «потенциальный покупатель» не обновляет транзакцию, а совершает операцию по электронному переводу/регистрации с карты держателя, например, электронного кошелька.
Как я могу защитить себя от мошенников?
Чтобы не стать очередной жертвой мошенников, вам следует
Что делать, если с моей банковской карты украли деньги?
Предположим, вы получили SMS-сообщение о том, что с вашей карты списаны деньги, но вы ничего не покупали, не совершали перевод и наличные не снимали. Предположительно, речь идет о том, что ее карта и данные попали к мошеннику. Порядок действий:
Как я могу подать заявление на возврат денег?
Банки обязаны возвращать деньги при соблюдении двух условий.
Если вы оказались в такой ситуации, вы можете поручить подготовку всех необходимых документов и направить их в службу адвоката вандала. И самое главное, все это можно сделать, не выходя из дома.
Кроме того, наши юристы помогут вам вернуть деньги за онлайн-курсы, если их качество окажется ненадлежащим, или в других случаях.
Тинькофф Банк, денежные обязательства без причины
Что именно произошло: 16. 03. 2022 После работы я решил купить сигареты в киоске. — Стоимость по закону банка. Проверяю баланс, деньги на месте. — Забрал, заплатил наличными. Пытаюсь оплатить автобусом, опять же, деньги есть. — Банк отказывает. Я проверяю баланс, деньги на месте. Что за бардак. Пытаюсь перевести 50р другу, потом они выходят. Отстранение от работы. Обращаюсь в банк для уточнения деталей. После этих слов начинаются сложности с Тинькофф. Когда я впервые увидела такую надпись, то обратилась в службу поддержки: и тут началось. Сначала Елена сказала мне, что есть лимит, вы можете снять наличные и оплатить свой образ жизни. Подхожу к банкомату — нет, нельзя. Снова отказ. Опять в разговорной комнате. Теперь говорят, что все операции не заблокированы. На вопрос, почему мне вчера сказали, что я могу снять наличные, отвечают, что нужно подойти к следующему менеджеру и т. д. Я начинаю понимать, что мне крышка. Я ни на йоту не доверял этому «облачному» банку. Еще три дня я связывался со службой поддержки и уверял их, что они занимаются только моими вопросами. Затем мне сказали, что вы можете закрыть свой счет и мы переведем деньги в другой банк. И после этих слов я начал понимать, что их не интересует все, что со мной произошло! Поэтому я начал искать в Google. Вот что я нашел: https: //www. banki. ru/services/responses/bank/response/10629806/ www. banki. ru/services .
В большинстве случаев в договорах банковского счета предусмотрены условия, накладывающие ограничения на использование клиентом технологии удаленного доступа к банковскому счету (УДБС). Однако клиенты все равно могут совершать операции непосредственно по своему банковскому счету в офисе кредитной организации при условии предъявления правильно заполненного бумажного платежного документа. Для RBS не существует процесса «восстановления». Если на операции ДБО наложены ограничения, клиентам следует выяснить причины этого непосредственно в кредитной организации. Тем, кто все еще находится в «желтом банке», следует бежать. Это может коснуться каждого! Поэтому я заблокировал четырех человек, которых знал в своем близком окружении. PS Говоря словами одного бывшего банкира: «Деньги в Тинькофф Банке не принадлежат вам. Они принадлежат банку!».
Тинькофф очень зол на своих клиентов.
Тинькофф Банк ужесточает требования к клиентам по 115-ФЗ и массово блокирует карты клиентов.
Клиенты «Тинькофф банка» получили массовые уведомления от банка о том, что их счета заблокированы, а операции приостановлены. Банк ссылается на то, что действует в рамках 115-ФЗ о «противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». По мнению банка, все клиенты, чья деятельность не нравится банку, являются либо преступниками, либо террористами.
Независимо от объема этих операций, под подозрение попадают сделки, связанные с переводом денег между физическими лицами. Банки считают, что все эти операции связаны с покупкой и продажей криптовалют. Финансисты, похоже, ассоциируют криптовалюты с преступниками и террористами. Даже те, кто не занимался криптовалютами, вынуждены доказывать банкам свою честность.
На этот раз в основном исключены клиенты с различными суммами денежных переводов. Если человек не перевозит от 5 до 10 000 рублей в месяц, бывают случаи блокировки.
Стандартное требование банка, похоже, касается всех клиентов. Банки требуют документы, подтверждающие доход, объяснение финансовых последствий операций по счету и информацию о том, будет ли банковская карта использоваться для криптовалютных операций.
При проведении операций с криптовалютами банки запрашивают информацию о происхождении средств и о том, были ли уплачены налоги с таких операций. Банки также требуют нотариального заверения (!) криптовалютных бирж. Они запрашивают действительные скриншоты и подтверждение того, что вы зарегистрировались и проводили эти операции.
Банки, похоже, вообразили себя суперрегуляторами, способными контролировать финансовые отношения своих клиентов вплоть до налогоплательщика и сообщать пользователям, какие действия они совершают.
К сожалению, практика блокировки счетов клиентов под предлогом соблюдения 115-ФЗ характерна и для других банков. Однако «Тинькофф», как обычно, ушел и от этого. В других кредитных организациях такой массовой блокировки не наблюдалось.
Как ни печально, но бывший топ-банк «Тинькофф» катится в пропасть. Только комиссии, введенные банком с валютных счетов и валютные метафоры.
Напомним, что отрицательная процентная ставка по валютному карточному счету «Тинькоффа» составляет 12 % минус в год. Кроме того, за входящие отправления банк взимает не менее 200 долларов США.
При этом банк не интересует, что зачисленная сумма может оказаться единственным средним доходом или возвратом средств за ранее отмененные операции. Банк только сожалеет об этом, но ничего не может с этим поделать.
При этом банк допускает довольно много ошибок. Тинькофф» может снять 6,58 доллара в качестве обеспечения для ведения валютного счета, на котором осталось 10 долларов. Клиенты банка, которые вовремя не осознают такие ошибки или игнорируют их, отдают ей средства.
Как справиться с банковскими ограничениями по 115-ФЗ
Опытные клиенты банка делятся своими рекомендациями по использованию карты «Тинькофф». Чтобы избежать вопросов о подозрительных операциях по карте со стороны банка, используйте карту для оплаты коммунальных и других платежей, пользуйтесь картой регулярно и не совершайте крупных перевозок. Также рекомендуется хранить документы по всем операциям, так как банки могут запросить их даже через год.
115-ФЗ не дает банкам права блокировать счета и поведение клиентов. Банк может лишь приостановить действие до получения письма поддержки. Если пользователь просит закрыть счет и перевести деньги в другой банк, кредитная организация обязана выполнить просьбу клиента.
Для того чтобы грамотно и юридически корректно выстроить диалог с поддержкой банка, дальновидные клиенты разработали методические рекомендации.
В частности, клиентам банка рекомендуется не предоставлять банку документацию, а закрыть счет и попросить перевести средства в другой банк. Предполагается, что банки будут продолжать настаивать на предоставлении документов, ссылаясь на статьи 7(14) и 848 Гражданского кодекса Российской Федерации. Однако эти правила не обязывают клиентов предоставлять документы.
В зависимости от того, как банк пытается заставить своих клиентов предоставить документацию, следует ссылаться на статью 858 Гражданского кодекса. Решение.
В качестве аргумента следует также сослаться на статью 845 Гражданского кодекса РФ. Согласно ей, банки не могут ограничивать работу со счетами клиентов.
В отдельных случаях, если сотрудники банка продолжают настаивать на своем, в связи с незаконной заморозкой счетов, необходимо сообщить о жалобе на банк в Центральный банк РФ и правоохранительные органы.
Было доказано, что перевести средства в соответствии с этим аргументом возможно.
Подписывайтесь на Freedman Club в социальных сетях и Telegram-канале и всегда будьте в курсе самых свежих и горячих новинок @like_freedman.
Вопросы денежных переводов.
Какие переводы может ограничить обслуживание счета?
Банк может ограничить обслуживание счета, если подозревает, что отправитель или получатель выкупает деньги или занимается другой незаконной деятельностью. По закону банк контролирует все операции клиентов. В случае возникновения вопросов может быть запрошена документация клиента для проверки законности операции. Операции физических лиц могут вызывать вопросы у банков в соответствии с законом 115-ФЗ.
Банки редко ограничивают перевозки до завершения проверки и стараются проверять все как можно быстрее. После успешной проверки все ограничения, если таковые имеются, снимаются.
Услуги могут быть ограничены, если информация содержится в базе данных Банка России. В этой базе содержатся данные о людях, которые могут быть связаны с мошенничеством или другой незаконной деятельностью. Если данные получателя находятся в этой базе, банк отправителя приостановит или отменит операцию. Что происходит, если транзакция приостановлена или отменена на основании 161-ФЗ
Я не уполномочен осуществлять перевод. Что делать?
Если вам запрещено переводить деньги, банк, скорее всего, будет рассматривать предполагаемый перевод или предполагаемый перевод получателя. Банки контролируют все операции клиентов. Это требование законов 115-ФЗ и 161-ФЗ.
Если перевод ограничен законом 115-ФЗ, банк направляет вопрос об операции в поддерживающем разговоре. Получив ответы на вопросы, банк все проверяет и, если все в порядке, одобряет перевод. Обычно контроль не превышает двух дней. Какие операции необходимо проверять в соответствии с законом 115-ФЗ
Если по какой-то причине вы не получили от банка запрос на перевозку, напишите нам в чат поддержки. Мы обязательно вам поможем.
Если перевод ограничен законом 161-ФЗ, банк спишет сумму перевода с вашего счета и удержит ее для обработки. Мы позвоним вам, чтобы подтвердить перевод. В случае подтверждения деньги будут переведены получателю в течение 48 часов. Ускорить перевод по закону невозможно.
Если вы отказываетесь подтвердить операцию во время звонка, измените перевод в течение 48 часов после подтверждения или сообщите об этом в банк, отмените перевод и отправьте его обратно на счет. Что означает обязательство по закону 161-ФЗ?
Чтобы снять запрет на перевод или подтвердить совершенную операцию, предоставьте документы, запрошенные банком для подтверждения законности операции. Какие документы банк требует от физических лиц в соответствии с законом 115-ФЗ?
Мы можем помочь вам в получении необходимых документов. Для этого обратитесь в чат поддержки приложений Т-Банка или в личный кабинет (tbank.ru).
Почему мой банковский перевод был возвращен?
detector