Наша банковская система постоянно развивается, но она не совершенна.
В погоне за клиентами кредитные организации готовы пойти практически на все.
Нарушения российского законодательства в области защиты прав потребителей — не редкость. Да и юридические лица порой не в восторге от поведения банков с расчетными счетами.
Что делать, если возникла проблема?
Прежде чем обращаться в банк с претензией, желательно ознакомиться с письменным договором или другими документами, заключенными между банком и потребителем. Как правило, в них определяется порядок разрешения возможных споров.
Этот порядок необходимо соблюдать и в дальнейшем при подаче соответствующих документов в суд, так как досудебная процедура не была соблюдена и поэтому является неприемлемой (и подлежит возврату после принятия). Сторонами по соглашению сторон. Если такое соглашение не было подписано, следует внимательно изучить имеющуюся документацию (например, квитанции, чеки, платежные поручения и т.д.) на предмет наличия действующих правил оказания услуг или иных проводок, имеющих отношение к делу (например, сообщения о местонахождении (местоположении) (например, в банках).
Поэтому необходимо изучить все имеющиеся документы и составить письменную претензию, чтобы сообщить обо всех претензиях банку, не теряя при этом желания добиться справедливости. Такой документ составляется в письменной форме. Однако, чтобы письмо было законным, его содержание должно соответствовать определенным процессуальным требованиям.
Документ, направляемый в банк, должен содержать следующую информацию
1. наименование банка (например, филиал, дочерняя компания, структурное подразделение) и адрес его головного офиса
2. ФИО лица, редактирующего документ, его реквизиты (паспортные данные, ОГРН, НДС законного представителя, адрес места жительства или регистрации).
3. содержание, требования, статус и письменное подтверждение самого письма.
4. дата и подпись уполномоченного лица.
Претензии к банку составляются в достаточном количестве экземпляров, минимум в двух экземплярах (один экземпляр направляется в кредитную организацию, другой остается у составителя).
Сотрудник банка, ответственный за обработку входящей корреспонденции, может лично получить составленный документ. В этом случае он должен расписаться в получении на втором экземпляре документа, расшифровать подпись и написать свою фамилию, инициалы и должность. Соответствующее должностное лицо также должно зафиксировать дату получения письма и указать, что он получил его вместе со всеми вложениями (если таковые имеются). Удостоверение банкира подтверждается печатью или штампом принимающего учреждения.
При необходимости список приложений может быть вписан в письмо и отправлен по почте. Банк вправе направить заявителю ответ на запрос, но не может этого сделать. В любом случае, если требование потребителя не будет удовлетворено в добровольном порядке, он должен обратиться в суд.
Ниже представлен один из типовых бланков документа, который можно скачать совершенно бесплатно. Другие аналогичные бланки можно найти на нашем сайте (главная страница) в разделах «Образцы документов» и «Требования».
ПО «Богородский» КБ «Алейский» (ООО) Надежному В. Ю. директору 857221, Москва, Богородский проспект, д. 432, каб. 19.
Правая Анастасия Феодосьевна, проживающая: 8996441, Московская область, г. Видное-15, Рыбацкая-5, ул. 98 кв. 443. Паспорт 987 449 3219958, 31 ноября 2002 г. ОВД г. Видное-15 Выдан, код отдела 4345-3309 ＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
31 ноября 2013 года между мной и КБ «Алейский» был заключен договор банковского счета (далее — Договор) за номером DOB/22966847/4496585/2013.
31 ноября 2013 года с открытого банковского счета было неправомерно списано 561,87 рублей. В этот день я не совершал никаких банковских операций.
Прошу Вас разобраться в сложившейся ситуации и вернуть несправедливо списанные денежные средства.
С уважением! ____________ /_______________/
Причины подачи заявления в банк
Судебное разрешение абсолютного большинства споров с банковскими организациями требует обязательного предъявления претензии, то есть досудебного процесса урегулирования спора. Иными словами, клиент банка должен подать иск об устранении допущенных нарушений до обращения в суд.
Большинство претензий к банкам связано с такими ситуациями, как
В любом случае, с перспективой судебного разбирательства или без нее, подача иска против банка — практически единственный способ добиться восстановления нарушенных прав клиента.
Как подготовить претензионное письмо в банк
Поскольку законом не предусмотрен единый шаблон для счетов-фактур, направляемых в банки, при составлении счетов-фактур необходимо руководствоваться обычаями и административными правилами делового оборота.
Например, данный вид документа должен быть адресован первому ответственному лицу в организации, в данном случае председателю или генеральному директору совета директоров банка.
В случае если банковские организации работают в нескольких регионах, допускается направить жалобу на имя руководителя структурного подразделения. Например, председателю правления Сбербанка России в Москве.
Кроме того, во введении («заголовке») заявления необходимо указать как можно больше информации о заявителе, например, адрес регистрации, фактического места жительства (если он отличается) и контактный телефон, а также личные данные. .
В описательной части необходимо изложить суть просьбы, т.е. обстоятельства нарушения интересов клиента, и предъявить конкретные требования к банку, т.е. предложить решение проблемы.
В тексте заявления рекомендуется уведомить банк о намерении клиента обратиться в суд при отсутствии ответа, а также в случае невыполнения предъявленных требований.
Обращение в банк с просьбой заморозить счет
В отношении него, И. (далее — заявитель), было принято решение о замораживании (блокировании) денежных средств на его расчетном счете в связи с тем, что его поведение рассматривается с точки зрения контролирующего органа как сотрудничество с целью уклонения от уплаты налогов и отмывания денег. В результате банк запросил сканы или фотографии документов компании для ознакомления.
Документы, необходимые для передачи:
Для выполнения требований Банка заявитель предоставил необходимую информацию и документацию. Таким образом, заявитель выполнил законное требование о предоставлении информации о выявлении и устранении подозрений в отмывании денег.
Однако функциональность счета не восстановлена, а переведенные средства в размере 100 000 фрикций не отображаются на лицевом счете.
Данное решение нарушает права и законные интересы заявителя, а именно
В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и исполнять поступающие на счет, открытый клиентом (владельцем счета), распоряжения клиента о перечислении, выплате соответствующей суммы со счета и совершении других действий по счету.
Согласно статье 856 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии зачисления банком на счет клиента поступивших на счет клиента денежных средств или необоснованных требований со счета, а также при неисполнении распоряжения клиента о перечислении денежных средств со счета неисполненных или необоснованных требований либо об их списании со счета, банк обязан уплатить на эту сумму проценты в размерах, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса. Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 7(2) ст. 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 того же Федерального закона, обязаны не допускать легализации (отмывания доходов и финансирования незаконной деятельности). В отношении финансирования терроризма и распространения оружия массового уничтожения разрабатываются правила внутреннего контроля, а также правила внутреннего контроля, предусмотренные статьей 2.1 настоящей статьи, и назначается специальное должностное лицо, ответственное за легализацию того и другого (отмывание доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма). финансирование распространения оружия массового уничтожения, а также применение правил и норм внутреннего контроля, которым они подчиняются.
Полезно: посмотрите видео и узнайте, почему стоит обратиться к нашим юристам за образцом претензий, исков и жалоб на банк. Пишите свои вопросы в комментариях к видео и подписывайтесь на наш YouTube-канал.
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документировать и хранить конфиденциальную информацию, полученную в результате применения этих правил.
Причины для документирования информации включают.
Решение о признании финансовой операции подозрительной принимается только при наличии достаточных оснований и информации, с учетом анализа всей имеющейся у банка информации. При отсутствии такой информации отказ банка в проведении денежной операции от банковского клиента неправомерен.
Для того чтобы признать валютную операцию небезопасной, банк также должен соблюдать данное положение. Положение Банка России от 2012 г. № 4. 3-4-6 от 02. 03. 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» определяет клиентские риски следующим образом. оцениваются на основе одной или комбинации следующих категорий рисков: риски по типу клиента и (или) бенефициара — страновой риск — риски, связанные с совершением клиентом конкретного вида операции.
В то же время для принятия решения о признании операции подозрительной недостаточно наличия лишь формальных признаков, указывающих на подозрительность операции. Такая ситуация может служить лишь основанием для начала процедур внутреннего контроля, связанных с данной операцией. Таким образом, банк не указал возможных причин блокировки счета клиента.
На основании изложенного ООО считает, что банк превысил полномочия, предоставленные ему Законом № 115-ФЗ, в нарушение пункта 3 статьи 845 ГК РФ, согласно которому банки не вправе определять и контролировать направление использования денежных средств клиентов и устанавливать иные ограничения права распоряжения денежными средствами клиентов. 115-ФЗ в нарушение пункта 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому банки не вправе определять и контролировать направление использования денежных средств клиентов и устанавливать иные ограничения права распоряжения денежными средствами клиентов. распоряжение денежными средствами по своему усмотрению, не предусмотренному законом или договором банковского счета.
С учетом вышеизложенного и в соответствии с действующим законодательством,
В соответствии со ст. 7, ч. 13.4 Федерального закона от 8 июля 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», заявитель обязан рассмотреть настоящее требование и освободить (разблокировать) ) Непредставление расчетного счета в течение семи рабочих дней вынуждает заявителя обратиться в Межведомственную комиссию (или суд) Центрального банка Российской Федерации.
для повторного осуществления банковского обслуживания расчетного счета заявителя.
В случае обращения в суд заявитель дополнительно просит взыскать все понесенные расходы в соответствии с ч. 1 ст. 110 АПК РФ. «Судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле». . взыскиваются арбитражным судом со сторон после вынесения судом соответствующего судебного акта».
Кроме того, в соответствии с частью 2 статьи 110 АПК РФ предусмотрено. Расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в отношении которого вынесено положительное решение, взыскиваются арбитражным судом». . другим лицам, участвующим в деле, в разумных пределах».
Я предпочитаю, чтобы споры разрешались мирным путем, без обращения в суд. Не исключено, что в ходе переговоров могут быть найдены другие приемлемые решения проблемы.