Расчетный счет: 40702810929180016695 Банк: Нижегородский гипокатский альфа-банк оао бик: 042202824 Модифицированный счет: 30101810200000000824
Официальный адрес: 443100, Самарская область, городской округ. Самара, Ленинский внутренний район, Самара, Галактионовская, дом 150, квартира. 507
Безопасная ипотека: как новый стандарт защитит заемщиков в 2025 году
С 1 января 2025 года в России вступают в силу новые стандарты защиты прав и законных интересов залогодержателей. Документ содержит правила выдачи и управления ипотечными кредитами, направленные на ограничение рисков заемщиков и предотвращение неблагоприятных сделок.
Новый ипотечный стандарт с 1 января 2025 года
Самое важное изменение — ограничение на рискованные программы кредитования. Если снижение процентных ставок приведет к росту цен на жилье, банки не смогут получить компенсацию от застройщиков за снижение процентной ставки. Это касается субсидированных ипотечных кредитов, когда покупатель переплачивает за квартиру, а застройщик может компенсировать банку потерянные проценты.
С 1 января по 1 июля 2025 года будет действовать переходный период, в течение которого банки смогут взимать комиссию за снижение процентной ставки только из собственных средств заемщика, без необходимости брать кредит у застройщика или возвращать средства.
Банки также должны запрашивать у заемщиков информацию о том, на какие цели они используют кредит — на погашение ипотеки или средств застройщика. Это поможет избежать чрезмерной задолженности и просроченных платежей.
Если заемщик досрочно погашает субсидированную ипотеку, банк обязан вернуть часть комиссии. Это обязательство снижает прибыль банков от ипотеки. Кроме того, с начала 2025 года банки будут обязаны информировать заемщиков о разнице в окончательной сумме переплаты с учетом и без учета субсидии, что позволит клиентам объективно оценить предложение.
Использование аккредитивов для зачисления заложенных средств также запрещено. Средства защищены системой гарантирования вкладов и должны быть переведены на заблокированный счет в течение пяти рабочих дней.
Согласно документу, банкам рекомендуется не выдавать кредит в размере более 80% от справедливой стоимости залога в требуемой сумме. Исключение составляют случаи, когда заемщик желает частично погасить долг в ближайшем будущем, например, за счет родовых денег или продажи других квартир. Это делается для того, чтобы предотвратить завышение цен на недвижимость и обеспечить здоровье портфеля банка.
Перед заключением сделки банк обязан проинформировать покупателя об истинной стоимости залога и риске дефолта. После 2025 года продажа жилья по чрезмерно высоким ценам будет невозможна.
Стандарты призваны повысить осведомленность заемщиков о своих обязательствах. Банки теперь обязаны информировать покупателей о возможных последствиях невозврата кредита, включая принудительную продажу.
Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций утвердил новый стереотип защиты ипотечных заемщиков, а также будет следить за его исполнением. Разработанная в мае 2024 года, эта структура не входит в состав Банка Российской Федерации. Комиссия на 230 процентов состоит из сторонников банков и банковских ассоциаций, в нее входят чиновники из ФАС, Минфина и Центробанка. Таким образом, стереотипы принимаются самим рынком при участии регуляторов.
Данный критерий является обязательным для новых кредитов, выданных после 1 января 2025 года, и распространяется только на ипотеку на готовое жилье и строящееся жилье на основе ДДУ, за исключением проектов индивидуального жилищного строительства.
Андрей Мелащенко, экономист «Ренессанс Капитала», отмечает, что фактически введение этого стандарта в ближайшие годы может сделать ипотеку недоступной для заемщиков, которые не попадают под программы субсидирования и не готовы мириться с процентной ставкой выше 20 %. Однако это нововведение снизит риски для покупателей и повысит прозрачность процесса финансирования.
Контроль за соблюдением ипотечного стандарта
Меласиченко пояснил, что Центробанк планирует увеличить общепринятые резервные требования в связи с резким ростом выплат по ипотеке, что заставит банки игнорировать необычные ипотечные продукты.
Кроме того, согласно примечанию 8 новых стандартов, заемщики имеют право потребовать пересмотра критериев ипотечного кредитования в случае ухудшения своего финансового положения, но этот прецедент должен быть обоснован.
Что это значит для потребителей и банков
Юлия Максимович из Российского союза агентств недвижимости отметила, что в настоящее время у заемщиков есть два варианта: обратиться в банк самостоятельно или действовать через ипотечного брокера или агента. Однако во многих случаях покупатели, обратившиеся самостоятельно, не знают о дополнительных расходах и о том, как банк рассматривает их в качестве заемщика, особенно в случае разовых сделок.
Вопрос стоимости недвижимости и передачи ее по цене выше рыночной, когда это указано в кредитном договоре. По мнению г-на Максимовича. Цены на недвижимость в некоторых районах могут быть значительно завышены или занижены, что затрудняет прогнозирование колебаний цен в период обращения взыскания.
Городские аналитики рассказали «Известиям», что введение «разумных и полезных» стандартов снизит спрос и доходы застройщиков, уменьшит объем (но улучшит качество) ипотечных портфелей банков, лишит покупателей краткосрочной выгоды, но принесет долгосрочные преимущества. С другой стороны, эксперты из VSN Group отмечают, что многие покупатели уже не смогут рассматривать жилье по более высоким ценам, как раньше. В то же время они считают, что покупка квартиры всегда должна быть хорошо обдуманным шагом и что заемщики должны понимать важность своевременного внесения ежемесячных платежей. В PrimeLife подчеркнули, что новые меры помогут снизить уровень национального долга и повысить прозрачность рынка недвижимости.
Например, каждая палата парламента РФ имеет право рассмотреть и принять закон о введении военного положения. Г-н Бакменко считает, что один из законопроектов, скорее всего, будет посвящен мерам помощи гражданам в области финансирования. Это может быть право на кредитный отпуск (например, в период мобилизации) или полное списание всех долгов.
Игорь Бутаков, председатель совета директоров столичного кредитного потребительского кооператива, предупреждает, что чрезвычайное положение в стране может привести к ряду изменений и дополнений в действующую законодательную систему.
Нет. Кредит списан не полностью. 1481 — 26, 9% годовых до 300 000 по кредиту сроком до пяти лет, но, как правило, военный режим не может рассчитывать на полное списание кредита в связи с мобилизацией финансовых ресурсов. Юристы поясняют, что после призыва на военную службу с заемщика не списывается долг, если ежемесячные выплаты по кредитам и ипотеке осуществляются в полном объеме и в срок.
Возможны ли штрафы для банков за несоблюдение стандарта
Эксперты также отмечают, что все режимы (военное время, повышенная готовность, чрезвычайное положение) несут в себе как преимущества, так и ограничения. Например, передача кредитного иммунитета мобилизованным хозяевам и их родственникам, включая малый и средний бизнес.
Действующее законодательство не учитывает возможность приостановки кредитования и списания долгов в связи с введением в стране военной службы, говорит Сергей Гебель, управляющий директор юридической компании «Гебель и партнеры».
Некоторые граждане имеют право на получение отпускных, но не могут выплатить их в срок. Это можно сделать, только запросив в банке план платежей. О списании долга речи не идет, отмечает юрист.
Банк «Синара», быстро. Нет. 705
ситуация должна быть неизбежной. Иными словами, никто из участников гражданских правоотношений не должен был иметь возможности предотвратить ее возникновение.
В этом разделе рассказывается о том, как получить отпуск по мобилизации и для военнослужащих.
На нашем сайте вы можете оформить карту платежной системы «Еда», чтобы получать зарплату и безопасно отправлять ее родным.
Читайте больше полезных новостей на телеграм-канале «Банкирос». Читайте больше полезных новостей на телеграм-канале Банкирос.
Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.